Costruire e migliorare il proprio punteggio può sembrare scoraggiante, ma la carta di credito giusta può essere la vostra arma segreta. Scoprite le carte garantite, i programmi di ricompensa e i consigli degli esperti per navigare nel mondo del cattivo credito e uscirne vittoriosi.
Esplorare le migliori carte di credito per persone con scarso credito
Quando si tratta di gestire le finanze personali, uno dei fattori più cruciali è il punteggio di credito. Un buon punteggio di credito può aprire le porte a tassi di interesse più bassi sui prestiti, a migliori opportunità di affitto e persino a prospettive di lavoro. Tuttavia, non tutti hanno una storia creditizia immacolata. Se rientrate nella categoria delle persone con un cattivo credito, c’è ancora speranza. Molti emittenti di carte di credito offrono opzioni specifiche per aiutarvi a ricostruire il vostro credito. In questo articolo daremo un’occhiata più da vicino ad alcune delle migliori carte di credito per persone con cattivo credito.
L’importanza di ricostruire il credito
Prima di addentrarci nelle specifiche delle migliori carte di credito per i cattivi crediti, è essenziale capire perché ricostruire il credito è così importante. Il punteggio di credito è una rappresentazione numerica della vostra affidabilità creditizia e svolge un ruolo significativo in vari aspetti della vostra vita finanziaria. Un basso punteggio di credito può rendere difficile ottenere prestiti, carte di credito o persino affittare un appartamento. Gestendo in modo responsabile una carta di credito pensata per chi ha scarso credito, è possibile migliorare gradualmente la propria affidabilità creditizia nel tempo.
1. Carta di credito garantita Discover it®
La carta di credito Discover it® Secured è un’opzione eccellente per chi vuole ricostruire il proprio credito. Questa carta richiede un deposito cauzionale, in genere pari al limite di credito, che la rende meno rischiosa per l’emittente. Tuttavia, ciò significa anche che il limite di credito è determinato dall’importo del deposito. La buona notizia è che Discover esamina regolarmente il vostro conto e può offrirvi di passare a una carta non garantita se dimostrate un uso responsabile.
Una delle caratteristiche principali della carta di credito Discover it® Secured è il suo programma di premi cashback. I titolari di carta possono guadagnare cashback su ogni acquisto, con premi bonus in categorie specifiche che ruotano trimestralmente. In più, Discover vi darà la possibilità di ottenere tutti i cashback che avete guadagnato alla fine del primo anno, raddoppiando di fatto i vostri premi.
2. Carta di credito Capital One Platinum Secured
La carta di credito Capital One Platinum Secured è un’altra delle scelte migliori per chi vuole ricostruire il proprio credito. Come la carta di credito Discover it® Secured, richiede un deposito cauzionale, che però può essere di soli 49 dollari, a seconda della vostra affidabilità creditizia. La carta viene segnalata a tutti e tre i principali istituti di credito, quindi un uso responsabile può contribuire a migliorare il vostro punteggio di credito nel tempo.
Una caratteristica notevole della carta di credito Capital One Platinum Secured è che offre un aumento del limite di credito senza richiedere un deposito aggiuntivo dopo i primi cinque pagamenti mensili puntuali. Questa caratteristica può essere particolarmente vantaggiosa per chi vuole aumentare gradualmente il proprio credito disponibile.
3. Carta di credito OpenSky® Secured Visa®
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è un’opzione accessibile per chi ha un cattivo credito, in quanto non richiede un controllo del credito durante il processo di richiesta. È invece garantita da un deposito rimborsabile e il limite di credito è determinato dall’importo del deposito. Questa carta è una scelta eccellente per coloro che potrebbero avere difficoltà a qualificarsi per altre carte garantite a causa di problemi di credito pregressi.
Un altro vantaggio della carta di credito OpenSky® Secured Visa® è che viene segnalata a tutti e tre i principali istituti di credito, il che significa che un uso responsabile può contribuire a migliorare il vostro profilo creditizio nel tempo. Inoltre, la commissione annuale è relativamente bassa, il che la rende un’opzione conveniente per chi ha un budget limitato.
4. Carta di credito garantita First Progress Platinum Prestige Mastercard®
La carta di credito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured è stata progettata per aiutare le persone con scarso credito a ricostruire la propria posizione finanziaria. Come altre carte di credito garantite, richiede un deposito rimborsabile, che funge da linea di credito. Una caratteristica distintiva di questa carta è che offre una commissione annuale relativamente bassa, che la rende una scelta conveniente per chi ha un budget limitato.
Sebbene lo scopo principale di questa carta sia la ricostruzione del credito, essa offre anche la comodità di una Mastercard, consentendo di effettuare acquisti e pagamenti dove Mastercard è accettata. Inoltre, la carta viene segnalata a tutti e tre i principali istituti di credito, aiutandovi a migliorare la vostra storia creditizia con un uso responsabile.
5. Credit One Bank Platinum Visa per la ricostruzione del credito
La Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit è una carta di credito non garantita pensata per chi ha un cattivo credito. A differenza delle carte garantite, non richiede un deposito cauzionale, ma può presentare commissioni e tassi di interesse più elevati. Tuttavia, se gestita in modo responsabile, può essere un valido strumento per la ricostruzione del credito.
Una caratteristica notevole di questa carta è che offre premi cashback sugli acquisti idonei, il che può essere un bel vantaggio per i titolari. Inoltre, Credit One Bank esamina regolarmente il vostro conto e, con un uso responsabile, potreste avere diritto a un aumento del limite di credito nel tempo.
6. Indigo® Platinum Mastercard®
La Indigo® Platinum Mastercard® è un’altra opzione di carta di credito non garantita per persone con scarso credito. Pur non richiedendo un deposito cauzionale, prevede una commissione annuale, che può variare a seconda della vostra affidabilità creditizia. Tuttavia, questa carta è accessibile a chi non ha un credito perfetto e può aiutare a ricostruire la propria storia creditizia.
Un vantaggio della Indigo® Platinum Mastercard® è che offre la prequalificazione, in modo da poter verificare la propria idoneità senza influenzare il proprio punteggio di credito. Inoltre, viene segnalata a tutti e tre i principali istituti di credito, consentendovi di dimostrare un uso responsabile del credito e di migliorare il vostro punteggio nel tempo.
Conclusione
Ricostruire il proprio credito può essere un percorso impegnativo, ma con la carta di credito giusta diventa più gestibile. Le carte di credito menzionate in questo articolo si rivolgono a persone con cattivo credito e possono aiutarvi a compiere i primi passi verso il miglioramento della vostra salute finanziaria. Ricordate che l’uso responsabile è la chiave per ricostruire con successo il vostro credito, quindi assicuratevi di pagare le bollette in tempo e di mantenere basso l’utilizzo del credito. Con il tempo, i vostri sforzi saranno ricompensati da un profilo creditizio più solido e da migliori opportunità finanziarie.
